Para quem empreende no Brasil, o relógio costuma ser um chefe exigente. Na corrida diária para manter o negócio saudável, a fronteira entre as finanças bancárias e a gestão administrativa da empresa está cada vez mais tênue. Percebendo que o avanço da digitalização mudou o jogo, o setor financeiro deixou de ser apenas guardião do dinheiro para assumir um papel ativo na rotina das pequenas e médias empresas (PMEs).
Transformar o banking em ferramenta de produtividade é um dos grandes diferenciais do Itaú Empresas. A instituição consolidou seus canais digitais não apenas como um meio de transação, mas como uma plataforma inteligente e completa de gestão financeira. A proposta é clara: aplicar o conceito digital-first ao cotidiano, unindo a conveniência da tecnologia à segurança do atendimento humano em momentos decisivos.
Essa estratégia responde diretamente ao novo comportamento dos donos de negócios. “As PMEs vivem um ritmo muito intenso — o tempo é o seu recurso mais valioso —, e a expectativa nos dias de hoje é poder resolver tudo de forma ágil, segura e sem fricção”, analisa Renato Mansur, diretor de canais digitais do Itaú Empresas.
A agilidade digital, segundo ele, não significa distanciamento. “O que o empreendedor busca é autonomia com suporte. Ele quer resolver sozinho o que é simples, mas também quer saber que pode contar com um especialista quando precisa tomar uma decisão mais estratégica”, resume.
Mais que um banco, uma ferramenta de gestão
Mansur lembra que a dinâmica do digital para a pessoa jurídica (PJ) é muito diferente do que para a pessoa física(PF). “Para as empresas, esses canais são instrumentos de gestão — eles não apenas facilitam a vida financeira do empreendedor, mas influenciam diretamente a sua produtividade”, explica.
Na prática, isso significa que o empreendedor não entra no aplicativo apenas para fazer um Pix. Ele acessa para gerir o negócio: pagar fornecedores, monitorar vendas, controlar o fluxo de caixa, emitir boletos e autorizar operações complexas. “Por isso, os canais digitais do Itaú Empresas foram pensados como uma extensão da própria empresa, não apenas como um ponto de contato bancário”, acrescenta Mansur.
Os números comprovam essa adesão massiva: no Itaú Empresas, mais de 90% do chamado daily banking das PMEs já ocorre nos canais digitais. Cerca de dois terços dos clientes acessam o aplicativo ou o internet banking diariamente. “Hoje, o banco está com o cliente no dia a dia, no celular ou no computador, participando das decisões que movem o negócio”, diz o executivo.
Um aplicativo, milhões de possibilidades
A robustez dessa operação é garantida pela escala do Itaú. O banco processa cerca de R$ 40 trilhões por ano em transações. Essa base de dados gigantesca permite à instituição entender padrões e oferecer soluções sob medida.
O grande símbolo dessa nova fase é o aplicativo Itaú Empresas, reconstruído a partir de 2024 para ser mais intuitivo. Uma das principais inovações é a hiperpersonalização. O sistema analisa impressionantes 150 milhões de interações por dia. Com base nisso, adapta automaticamente a tela inicial (home) para a rotina de cada cliente, dentro de um universo de 2,3 milhões de combinações possíveis.
O resultado? Eficiência pura. Com esse avanço, 97% das tarefas mais acessadas pelo usuário aparecem logo de cara, assim que ele abre o app. “A nova home representa a materialização da ideia de ‘um Itaú para cada empresa’”, explica o diretor.
A inteligência do sistema considera também quem está operando a conta. Se é o dono da empresa logado, ele visualiza, por exemplo, indicadores estratégicos de fluxo de caixa e crédito. Se é o contador ou o responsável financeiro a tela prioriza atalhos de conciliação e cobrança. “O sistema aprende com o cliente e evolui junto com ele, tornando a experiência mais humana, mesmo sendo digital”, diz Mansur.
Tempo devolvido ao empreendedor
As jornadas dentro do app também foram redesenhadas para levar o usuário mais rapidamente ao destino desejado. Um exemplo prático é a funcionalidade de conciliação de recebimentos: o novo design eliminou 80% das telas e tornou o processo 90% mais rápido.
Outro avanço importante ocorreu na jornada de abertura de contas. Agora, é possível abrir uma conta PJ diretamente pelo app de PF em apenas quatro minutos, utilizando os dados do cadastro pessoal já existente. Segundo Mansur, essa facilidade “já aumentou em 30 pontos percentuais a conversão de clientes pessoa física para jurídica”.
O reflexo desse cuidado aparece na satisfação dos consumidores, que subiu 20 pontos nos últimos anos. “Quanto mais o empreendedor utiliza o app ou o internet banking, mais ele percebe o valor da experiência”, afirma Mansur. Para ele, a missão foi redefinida: “Acredito que o papel de um banco hoje vai muito além de oferecer produtos financeiros. Nosso propósito é ser um parceiro estratégico”.